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Dec 09, 2023

Teurere Kredite: Die Karten einiger Einzelhändler weisen jetzt einen effektiven Jahreszins von mehr als 30 % auf

Es gibt seit langem eine Schwelle, an der es nur wenige Emittenten von Eigenmarkenkrediten gibt

Es gibt seit langem eine Schwelle, die nur wenige Emittenten von Eigenmarken-Kreditkarten habenbereit waren, den jährlichen Prozentsatz von 30 % zu überschreiten.

Inmitten einer raschen Abfolge bahnbrechender Zinserhöhungen durch die Federal Reserve werden diese Grenzen jedoch schnell überschritten. Mindestens ein halbes Dutzend großer Einzelhandelskreditkarten – darunter die von Kroger, Bloomingdale’s, Macy’s, Shell, Exxon Mobil und Wayfair – haben kürzlich ihre maximalen effektiven Jahreszinsen auf erhöhtmehr als 30 %, so Matt Schulz, Chef-Kreditanalyst bei LendingTree.

„Diese Decke fängt an zu brechen“, sagte Schulz.

Und dieser Kredit wird teureralsDie hohe Inflation zwingt die amerikanischen Verbraucher dazu, noch mehr Schulden anzuhäufen.

Die Kreditkartenzinsen erreichen ein Rekordhoch, während die Fed die Inflation bekämpft

Am Dienstag zeigte der jüngste Haushaltsschulden- und Kreditbericht der New Yorker Federal Reserve, dass amerikanische Haushalte im dritten Quartal Schulden in Höhe von 16,5 Billionen US-Dollar angehäuft und ihre Kreditkartenguthaben in einem Tempo aufgestockt haben, wie seit mehr als 20 Jahren nicht mehr. Der Anstieg erfolgt vor dem Hintergrund einer robusten Verbrauchernachfrage und höherer Preise für alles, von Hypotheken über Lebensmittel bis hin zu Treibstoff.

„Das größte unmittelbare Risiko besteht möglicherweise darin, dass die ohnehin schon teure Weihnachtseinkaufssaison dadurch noch teurer wird“, sagte Schulz. „Und das ist das Letzte, was die Leute brauchen.“

Laut dem Bericht der New York Fed haben Verbraucher in dieser Zeit historisch hoher Inflation zunehmend auf Kreditkarten zurückgegriffen, aber die Zahlungsausfälle bleiben im historischen Vergleich bislang niedrig. Dem Bericht zufolge befanden sich im September 2,7 % der ausstehenden Schulden in einem gewissen Stadium der Zahlungsunfähigkeit, verglichen mit 4,8 % im letzten Quartal 2019.

„Ich neige dazu zu glauben, dass [geringe Zahlungsausfälle] nicht mehr lange anhalten werden, aber im Moment ist es ein Beweis für die Widerstandsfähigkeit der Amerikaner angesichts anhaltender Preissteigerungen und Zinserhöhungen“, sagte Schulz.

Diese Erhöhungen der Einzelhandelskartentarife – die häufig variabel sind und sowohl für neue als auch für bestehende Guthaben gelten – erfolgen auch in einer Zeit, in der Verbraucher häufig mit Ladenkrediten konfrontiert werden.

US-Verbraucher haben im September 25 Milliarden US-Dollar mehr geliehen

„Wir wissen, dass sich viele Leute dafür bewerben werden, ohne genau zu verstehen, worauf sie sich einlassen, und das ist dieses Jahr noch beunruhigender als die meisten anderen“, sagte er. „Die Preise ändern sich so schnell, dass die Möglichkeit besteht, dass die Broschüre, die Sie an der Theke Ihres örtlichen Ladens haben, möglicherweise nicht die aktuellsten Informationen enthält.“

Einzelhandelskreditkarten, die häufig mit Vergünstigungen wie 0 % Zinsen für eine bestimmte Anzahl von Monaten ausgestattet sind, können Verbrauchern dabei helfen, im Laufe der Zeit größere Einkäufe zu tätigen, sagte Ted Rossman, leitender Branchenanalyst bei Bankrate und CreditCards.com. Wenn die Verbraucher jedoch letztendlich eine Bilanz ziehen müssten, werde es mühsam und sehr kostspielig, sagte er.

Für jemanden, der ein Guthaben von 1.000 US-Dollar auf einer Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 30 % und mehr hat und nur die Mindestzahlungen leistet, wäre er 51 Monate lang verschuldet und würde 775 US-Dollar allein an Zinsen zahlen, sagte er.

„Kreditkarten sind wie Elektrowerkzeuge“, sagte Rossman. „Sie könnten wirklich nützlich sein, oder sie könnten gefährlich sein.“